Kredit kad

Kebanyakan orang yang sudah bekerja pada masa kini ada kredit kad. Korang pun mesti ada gak kan? Pada hari off day ini saya rasa nak share sedikit la knowledge saya dalam kredit kad ni.. Dulu memang nak post pasal basic2 kredit kad ni, tapi asik tak jadi je...

1. Basic rule

Kalo pakai kredit kad ni, kalau pakai 1k, bayar balik 1k sebelum due date, takkan ada apa-apa interest. So technically, kredit kad ini adalah kemudahan. Takkan nak bawak duit berkepuk2 dalam wallet sepanjang masa kan? Kalau nak isi petrol tak perlu nak carik ATM nak withdraw duit dulu.

Apa yang membuatkan ramai orang sangkut dengan kredit kad ni?

My answer is simple. They just live above their means.

Memang la sedap, boleh swipe bila2 masa jer. Tengok ada sales, ada barang murah, teruja nak beli. Mententeramkan hati dengan berkata "takpe nanti masuk gaji bleh bayar balik".

Mentaliti ini ada pada semua kaum. Hehe.. Kata 1malaysia.

2. Macam mana dengan charges dalam credit card ni?

Basically ada 3 charges. Yang pertama finance charges. Akan dikenakan jika anda tak membuat bayaran penuh. So kalau pakai 1k, dan bayar 500 je, finance charge akan kena la. Rate finance charges ada 3 tier. 17.5 /16% /13.3% setahun, depend camne korang conduct account korang. Nanti aku ajar camne nak kira.

Nombor 2, late charges. Akan kena kalau tak membuat bayaran minimum sebelum due date. Bayaran minimum adalah 5% daripada total outstanding. So katakanlah hutang 1k, sebelum due date kene bayar at least rm50 .

Late charges adalah 1% dari total outstanding, maksimum rm50, minimum rm5.

Annual fees. Sekarang ni dah tak relevan dah kot. Most cc dah takde annual fee. Tapi sekarang Gov kita dah charge GST, so setiap kad kena la bayar service tax rm50 every year.

3. So camne ek?

Saya tau kadang-kadang ada kekangan yang membuatkan kita tak boleh bayar on time, macam transaction tu sebenarnya kena claim dari company tapi company tak bagi duit lagi nak bayar, gaji masuk lambat, anak sakit kene pakai duit etc2.

So katakanlah dah kena imposed finance charge atau late charges, jangan segan jangan malu, call je korang nye card issuer mintak waiver. Korang cakap je la problem korang takleh bayar on time, tak dapat statement ke, kene gi outstation ke, overlooked ke. 99% orang C*** je yang suka mintak waiver ni, eventhough benda tu rm5 je. Ada satu case aku jumpe, annual income 200k ada finance charge 0.99 sen, dia ngamuk dan dan aku kene ceramah dekat setengah jam. Padahal boleh je waive sebab cheque dia clear lambat.

Orang kita ni memang menurut je, bank bagi statement suh bayar ada late charges sampai rm50 pun angguk je. Bukan semua tapi kebanyakan la. Dan disebabkan rasa kesian tengok bangsa sendiri kene perah ngan bank, so aku offer la nak waive late charges tu. Actually korang bleh je mintak, dan bank bleh waive base on goodwill basis. Mostly on late charges. Kalo finance charges kene tengok gak a situasi tu camne.

4. Camne kalo asik sangkut je takleh bayar?

So katakanlah korang tetiba ada problem ke takleh nak buat payment langsung (jobless, gaji tak masuk, etc) jangan biarkan je. Sebab lepas 3 bulan ranking korang akan naik. Dia cam main game la, naik level. Sebulan ada la rank dia. 2 bulan ada rank lain. Masuk 3 bulan special rank. Nama bleh masuk CCRIS. Dan selalu la ada orang asik call mintak utang. Dan geng2 collector ini adalah sangat mengannoykan orang.

Call la card issuer korang, cakap nak wat term loan ke ape ke, takpun wat personal loan dari bank lain bayar balik utan tu. Sebab bnyk2 loan, utang kredit kad ni la paling tinggi skali interest dia. So better buat loan lain bayor utang kredit kad. Kalo tak jenuh nak bayar interest je.

Satu lagi cara yg popular skang orang buat balance transfer masuk bank lain. Yang tu kena check la setiap bank ape promotion yg derang ada.

5. Nasihat lain?

For Heaven's sake dont go for cash advance. Desperate camne pun korang nak pakai cash, jgn withdraw dari kredit kad. Interest dia memang akan makan diri korang balik. Nak citer secara bertulis pun susah sket, even kalo baca T&C belakang statement pun ada orang yg tak paham gak.

Kecuali korang full paymaster (bayar penuh setiap bulan), ok la. Kalo minimum paymaster tak payah la fikir nak wat cash advance.

Ada gak cara lain nak avoid interest cash advance ni. Buat balance transfer masuk bank lain.


Sekarang aku tengah study pasal buat overdraft ASB. Salah satu kelebihan bumiputra ni adalah ASB. Manfaatkan la kelebihan ini. Muda lagi beb, so start la belajar bab2 investment ni. Stock market, property, unit trust. For beginner, buat la loan ASB ngan bank rimau tu, struggle 1st year je, subsequent year just pakai dividen ASB nak bayar balik.

Kalo ada modal buat overdraft ASB. Cepat sikit ASB korang max. Haritu Key ada tanya pasal overdraft ni, nanti aku free aku post calculation dia.

Later.